Сфера банковского кредитования – самая популярная сфера кредитования на сегодняшний день: именно в банковские организации обращается 70% потенциальных заемщиков и тех, кто желает сделать вклад на некоторый промежуток времени, именно здесь оформляется 65% кредитных договоров и подается наибольшее количество заявок на оформление кредитного договора. Из-за большого количества клиентов, желающих получить заемные денежные средства, кредиторы банковских организаций должны были совершенствовать процедуру проверки потенциальных заемщиков, оформления кредитного договора, рассмотрения предоставленных данных и так далее, ведь на просмотр огромного количества заявок на оформление кредитного договора необходимо или нанимать очень большое количество сотрудников (что невыгодно кредитору банковской организации), или клиенты будут достаточно долго ждать оформления кредитного договора, вследствие чего количество клиентов таких организаций значительно уменьшится (что также не выгодно кредитору банка). Вследствие этого была разработана такая программа, как скоринг.
Что собой представляет скоринг?
Скоринг – программа оценки потенциальных заемщиков, которая самостоятельно проводит сверку предоставленных потенциальным заемщиком данных с реальными фактическими данными, а также дает клиенту примерный балл платежеспособности и показывает вероятность успешного погашения долга в кредитной организации. У банков есть определенным порог, то есть минимальный балл, необходимый для оформления кредитного договора, и в том случае, если после прохождения проверки программой скоринга балл у потенциального заемщика ниже минимального – ему откажут в оформлении кредитного договора.
Чем плоха программа скоринга?
Конечно, как и любая программа, скоринг может допускать некоторые ошибки при оценке потенциального заемщика, может неправильно что-то понять из баз данных, но это не главная проблема. Основным недостатком практически всех скоринговых программ является то, что они не учитывают возможные дополнительные данные или нюансы (неофициальную подработку, возможные льготы и выплаты от государства и так далее), вследствие чего есть шанс получения отказа в оформлении кредитного договора даже с хорошей платежеспособностью. В такой ситуации необходимо написать заявление на индивидуальную проверку данных потенциального заемщика.
